Já está em funcionamento no Brasil o Open Banking, conhecido como sistema financeiro aberto. Ele possibilita que cliente de produtos e serviços compartilhem suas informações entre diferentes instituições financeiras autorizadas pelo Banco Central.
Em resumo, foi criado para simplificar a relação entre bancos e clientes, padronizando o compartilhamento de dados do sistema financeiro e ampliando a competitividade para baratear os serviços. O Open Banking é uma ferramenta que vem para auxiliar – e muito – a gestão do negócio por parte do empresário.
O Open Banking é tido como divisor de águas para o sistema empresarial brasileiro. Por isso, continue lendo este artigo e entenda todas as ferramentas possíveis.
O que é o Open Banking?
Open Banking é uma nova forma de você fazer negócio que vai muito mais além da adoção de uma ferramenta que padroniza as ações na relação entre empresário e cliente. O objetivo é incentivar a qualidade e uma maior oferta de produtos e serviços financeiros ao público.
O Open Banking ainda está em implantação, por isso algumas etapas estão para serem lançadas. Mas, um dos principais objetivos é o compartilhamento dos dados bancários para que, se autorizados, possam ser disponibilizados a terceiros.
A expectativa, a partir daí, é que os serviços sejam personalizados, com a integração dos serviços financeiros das instituições bancárias do sistema financeiro nacional. Daí, espera-se que com essa nova ferramenta haja menos burocracia.
Um dos objetivos é aumentar a competitividade do sistema financeiro, permitindo não apenas uma maior oferta de produtos e serviços, mas também uma maior aderência ao perfil e às necessidades de cada cliente.
O Banco Central tem uma lista de 1.065 instituições que terão participação obrigatória no Open Banking.
O que está em disputa agora é um mercado altamente robusto, composto por 175,4 milhões de brasileiros que mantêm algum relacionamento com o sistema bancário, segundo o Banco Central.
O Open Banking é seguro?
O compartilhamento de dados pelo Open Banking não significa que você estará exposto a golpes, pois ao aderir essa nova ferramenta do sistema financeiro, as instituições têm obrigação e responsabilidade de proteger a confidencialidade e o sigilo dos dados dos usuários de serviços.
A segurança foi toda pensada para permitir que o cliente se sinta protegido. O sistema usa uma interface que permite agilizar e simplificar as transações realizadas. A proteção pode ser realizada por meio de tokens, autenticação, utilização de HTTPS e outras estratégias.
O que são as APIs?
Se você chegou até aqui e entendeu o objetivo geral do Open Banking, agora precisa saber que para usar o novo sistema, precisa se familiarizar com a sigla API, que significa Application Programming Interface (API).
Essas APIs são sempre discutidas por causa dos dados que são fornecidos às instituições financeiras. A API é uma interface que faz a comunicação com softwares. Representam diversos programas e terceiros podem abri-las para criar soluções.
Já percebeu que o Google possui diversos serviços integrados, como Maps, por exemplo? Isso foi possível porque o Google abriu suas APIs e um parceiro criou um novo sistema a partir de uma base bem consolidada.
As APIs se conectam a outros sistemas e criam novas expectativas aos clientes. O Brasil permite que as instituições tenham liberdade de criar suas APIs. Podem assim escolher com quem as compartilham e como caminhará a criação de serviços diferenciados ao público.
Como é o funcionamento do Open Banking?
Você já compreendeu que o Open Banking surgiu para facilitar o acesso público a operações, produtos e serviços das instituições. Se o usuário aderir ao sistema, permitindo o compartilhamento de dados, será possível personalizar as operações aos consumidores.
Imagine um aplicativo no qual você consiga ter acesso fácil e rápido, e que com ele você possa administrar gastos dos usuários e analisar suas próprias transações. O sistema único evita que você se cadastre em diferentes plataformas. O Open Banking integra todos os serviços.
Se você é investidor, será possível acessar rendimentos e aplicações do usuário por meio da conexão com sua carteira.
Quais os benefícios de aderir ao Open Banking?
O que você pode estar se perguntando: é vantajoso utilizar os serviços do Open Banking? Conheça alguns benefícios.
- Simplicidade: o Open Banking favorece a liberdade do consumidor para compartilhar seus dados como quiser. Outro ponto é a facilidade para o uso da ferramenta.
- Segurança: é um sistema protegido e que cumpre os requisitos de confidencialidade de dados por parte dos bancos. É possível minimizar o uso mal-intencionado dessas informações.
- Competitividade: incentiva a livre concorrência, o que deve baratear os custos. Competitividade deve incentivar criações mais inovadoras.
Cronograma de implantação do Open Banking
A implantação do Open Banking está dividida em quatro fases. A primeira ocorreu em fevereiro de 2021, quando foram abertos dados de instituições participantes, as soluções que oferecem e seus canais de atendimento.
A segunda fase teve início em agosto de 2021, quando o cliente pode começar a compartilhar suas informações de cadastro. Já na terceira fase, os clientes poderão fazer pagamentos fora do ambiente bancário, além do compartilhamento do histórico financeiro. A primeira forma de pagamento será com PIX. Demais como TED, pagamento de boletos e pagamento com débito em conta ocorrerão de forma gradual até setembro de 2022.
Na última fase, esperada para o final do ano de 2021, poderão ser compartilhados outros dados — como informações de investimentos e câmbio. A expectativa é que o open banking revolucione o sistema financeiro.
Conclusão
Já deu pra notar que o Open Banking é outra facilidade que veio para ficar e que permitirá que os usuários de serviços de instituições financeiras tenham mais liberdade para levar suas informações para onde desejarem.
Essa transformação digital veio para facilitar e já está disponível nas instituições bancárias. Saiba que ao abrir sua empresa, você pode usar o Open Banking para facilitar o seu dia a dia.
Está satisfeito com essas informações? Compartilhe este artigo ou saiba como sua empresa pode aperfeiçoar o Open Banking, introduzindo no dia a dia de sua empresa. Fale com a Flávio Buzanelli Serviços Contábeis, que tem a solução para a sua empresa.