O Pix já está em funcionamento há mais de 1 ano, fazendo parte da vida dos brasileiros. De acordo com os dados do Banco Central, as transações com Pix já superam as realizadas por boletos, TEDs, DOCs e cheques somados.
O meio de pagamento instantâneo ajudou a tornar as transações mais simples e práticas – por isso, já foi adotado por 71% dos brasileiros, com uma aprovação de 85%, de acordo com a pesquisa Radar Febraban. Em relação às contas PJ, os dados do Banco Central mostram que 6,84 milhões de pessoas jurídicas têm, ao menos, uma chave Pix cadastrada.
Por todos esses pontos, quem tem uma empresa, precisa entender melhor o funcionamento do Pix, para poder oferecê-lo como uma forma de pagamento aos clientes. Ainda tem dúvidas sobre o tema? Siga a leitura!
Como funciona o Pix para empresas?
O Pix é um meio de pagamento instantâneo do Banco Central que permite que empresas e pessoas físicas paguem, transfiram e recebam dinheiro em tempo real. Um ponto interessante é que o Pix funciona 24 horas, 7 dias por semana.
As transações são feitas de forma online, pelo aplicativo do banco, carteira digital ou fintech. Assim, o Pix não é um sistema a parte que sua empresa precisa comprar, mas, sim, uma solução integrada aos sistemas das instituições financeiras com as quais você já trabalha, como internet banking do seu banco.
Quem pode usar
Todas as empresas, independentemente do porte ou setor, podem aderir ao Pix para PJ. A exigência é ter uma conta ou carteira digital nas instituições financeiras participantes do sistema.
Os pagamentos instantâneos podem ser realizados entre: pessoas físicas, pessoas e empresas, empresas, pessoas e governo e empresas e governo.
Taxas
De acordo com as regras do Banco Central, o Pix é gratuito para pessoas físicas, microempreendedores individuais (MEI) e empresários individuais (EI). Se a pessoa jurídica não se encaixar nesses termos, tanto o envio, quanto o recebimento do Pix pode ser cobrado.
As regras do Banco Central não obrigam os bancos a impor tarifas para essa transição, apenas autorizam as instituições a fazer a cobrança.
Como o Pix tem se tornado um meio de pagamento cada vez mais comum, uma dica válida para as empresas é pesquisar as tarifas em diferentes instituições. A vantagem é que o Pix intensificou a concorrência entre as instituições financeiras, por isso muitas têm lançado campanhas que visam atrair os clientes, o que beneficia, sobretudo, os pequenos negócios.
De forma geral, a maioria dos bancos e fintechs têm trabalhado com taxas que variam de R$0,99 até R$9,90, dependendo do valor transferido.
Vale a pena destacar, contudo, que a gratuidade para MEI e EI depende de alguns fatores. Em determinadas situações, as transações podem ser taxadas, como:
- recebimento por meio de QR Code dinâmico;
- recebimento de mais de 30 transações Pix no mês, por conta, por meio de QR Code estático, chave Pix ou inserção manual dos dados (a tarifa pode ser cobrada a partir da 31ª operação).
Chaves
Enquanto as pessoas físicas podem cadastrar somente 5 chaves por conta, as pessoas jurídicas podem ter até 20 chaves por instituição financeira.
Se a sua empresa tem mais de uma conta ativa, poderá cadastrar 20 chaves em cada uma.
Porém, assim como as chaves para pessoas físicas, as de empresas também precisam ser válidas, autênticas e únicas. Por isso, não é possível, por exemplo, cadastrar um e-mail inativo ou usar a mesma chave em diferentes bancos.
São esses pontos que asseguram que cada transação com o Pix será única, reduzindo as chances de o seu cliente enviar o dinheiro do pagamento para outra conta, por exemplo.
Quais os tipos de Pix para empresas?
Existem várias formas de criar Pix para receber pagamentos dos seus clientes.
Pix tradicional
Esse é o Pix que funciona de modo convencional, semelhante ao usado pelas pessoas físicas. A transação é direta entre as duas partes habilitadas no sistema, com a inserção manual dos dados (ou seja, o cliente precisa digitar a chave da empresa no app do banco ou da fintech).
Pix estático
Esse é o meio de pagamento em que o cliente lê um QR Code para realizar a transação. O código carrega uma chave que identifica determinada conta bancária.
A modalidade traz mais facilidade ao cliente, que não precisa digitar nenhuma chave, só fazer a leitura do QR Code usando a câmera do celular.
Nesse caso, o código é único e pode ser usado para várias transações, pois as informações não se alteram. Ou seja, o valor e a chave Pix permanecem as mesmas. Por isso, é uma opção válida para produtos ou serviços com preço único.
Pix dinâmico
A modalidade também usa um QR Code, porém ele é criado para uma transação específica, sendo usado apenas uma vez (já que os dados se alteram a cada venda).
O Pix dinâmico, portanto, conta com as informações da chave Pix e o valor da venda. Também pode incluir especificidades como nota fiscal e data de vencimento para o pagamento.
Qual o limite do Pix?
De acordo com o Banco Central, não há limite predeterminado para pagamentos ou transferências via Pix. O limite é estabelecido por questões de segurança pelos bancos e fintechs – ou pelo próprio cliente no app do internet banking.
Assim, por questões de segurança, as instituições financeiras podem estipular limites máximos de valor, por transação e por período, mas esses limites precisam ser compatíveis com os limites do TED ou cartão de débito, dependendo da situação.
Em geral, no período noturno, o limite é de R$1 mil, mas, a maioria dos bancos permite que o valor seja alterado, mediante solicitação do cliente. Contudo, há um prazo para que essa solicitação seja efetivada, de até 48 horas.
Os consumidores também podem estabelecer limites de transações diferentes no Pix, tanto para o dia quanto para a noite.
Outra possibilidade é realizar o cadastro prévio de contas que podem receber transferências Pix acima do limite – mas o prazo mínimo é de 24 horas para que o pedido seja efetivado, impedindo o cadastro imediato em situações de risco.
Quais os benefícios do Pix para PJ?
Se o seu negócio ainda não utiliza o Pix, está na hora de rever essa decisão. Afinal, o meio de pagamento instantâneo tem muitas vantagens, como:
- envio e recebimento de pagamentos instantâneos, a qualquer hora e dia;
- as empresas podem usar o Pix para pagar impostos, fornecedores e funcionários, com muito mais agilidade;
- o Pix é mais barato que outros meios de pagamento, porque não existem intermediários, como as maquininhas de cartão;
- não precisa aguardar o próximo dia útil para a compensação do pagamento (como acontece com os boletos ou pagamentos via cartão de crédito e débito);
- segurança, já que o sistema Pix usa tecnologias de criptografia, autenticação mútua e assinatura digital e dispensa a necessidade do empreendedor ter dinheiro vivo no seu caixa e nem transitar com esse valor para realizar depósito no banco;
- mais vantagem competitiva, afinal você estará oferecendo mais vantagens para o seu cliente e diversificando as formas de recebimento, com uma modalidade simples e prática.
E aí, já sabe tudo sobre o Pix para empresas? Gostou das nossas dicas? Siga a Buzaneli nas redes sociais e receba sempre orientações interessantes como essa. Estamos no Facebook, Instagram e LinkedIn.
